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上半年商业银行贷款质量依然承压 不良率趋势基本平稳

来源:http://www.emmycast.com | 发表日期:2017-07-19 02:52:41 | 点击数: 次

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导读: 上半年商业银行贷款质量依然承压 不良率趋势基本平稳伪基站诈骗罚款上限提高至50万元 _ 东方财富网(Eastmoney.com)

  上半年商业银行贷款质量依然承压 不良率趋势基本平稳

 银监会数据显示,本年上半年,虽然贸易银行不良贷款率与上季末持平,但存眷类贷款余额则从2014年底的2.1万亿元增加到3.3万亿元。银行资产质量仍然承压,需要在严控新增不良贷款的环境下,继续加年夜对存量不良贷款的措置和化解——

 本年上半年,贸易银行的资产质量仍然承压。近期陆续发布的贸易银行2016年上半年事迹陈述显示,上市银行的不良贷款率较客岁同期整体仍然表示为上升趋向,分歧上市银行不良率增加幅度差别较年夜,个体上市银行的不良率在1%以下,中国农业银行的不良率跨越了2%,为2.40%。

 不良率趋向根基安稳

 “截至上半年底,中国工商银行不良贷款率为1.55%,较一季度末降落0.11个百分点,不良贷款余额较一季度末削减84亿元。”中国工商银行相干负责人说,不良贷款余额和不良贷款率环比双降落其实不意味着资产质量呈现拐点,这是工商银行增强信贷治理和加年夜不良贷款措置的成效闪现。

 该负责人说,全球经济情势还存在不肯定性,在我国经济布局调剂进程中,一些受经济波动和布局调剂影响比力年夜的行业、地域,信贷风险还面对考验。此后一段期间,不良率可能还会上升,但整体趋向会根基安稳。

 监管部分的数据也显示出这一趋向。中国银监会8月10日发布的2016年第二季度首要监管指标数据显示,截至二季度末,贸易银行不良贷款率为1.75%,与上季末持平。

 从地域来看,不良贷款余额增添较多的区域集中在环渤海等区域,行业集中于批发和零售行业。

 半年报显示,工行不良贷款余额增添较多的地域是环渤海地域和珠三角地域等,批发和零售业不良贷款余额增添较多,在小我按揭、产能多余行业等重点范畴的信誉风险呈降落趋向,小我住房贷款不良率仅为0.43%,钢铁等5个产能严重多余行业的不良贷款余额较年头削减6亿元,不良贷款率降落至2.44%;农行在环渤海地域、长三角地域不良贷款余额增添较多,别离较上年底增添46.06亿元和29.32亿元,批发和零售行业的不良率高达13.88%,制造业不良率也高达5.93%。制造业和批发、零售行业居高不下的不良率,使得农行对这些行业的贷款越发谨严;中信银行的不良贷款首要集中在环渤海、中部和长三角地域。

 业内助士说,受宏不雅经济下行压力加年夜、经济布局调剂等身分影响,环渤海地域部门商业类企业和传统财产中的中小企业经营压力较年夜,贷款背约有所增添。

 风险整体可控

 专家认为,我国贸易银行不良率上升是受经济周期影响,虽然将来一段时候贸易银行不良率仍存在必然上升压力,但风险整体可控。

 “我国贸易银行利润根本雄厚,风险抵补能力较强,且收入布局正日益多元,风险分离能力不竭提高。”中国银行国际金融研究所研究员周景彤说,我国经济增加的不变性在加强,这有益于贸易银行不良率连结整体不变,不至于过快上行。最近几年来贸易银行自动措置不良资产的能力也较着加强,这有益于缓释贸易银行的信誉风险。

 需要留意的是,贸易银行存眷类贷款余额最近几年来一向趋于上升。银监会的数据显示,贸易银行存眷类贷款余额从2014年底的2.1万亿元增加至本年二季度末的3.3万亿元。中国平易近生银行首席研究员温彬说,这申明银行资产质量仍然承压,需要在严控新增不良贷款的环境下,继续加年夜对存量不良贷款的措置和化解。

 中国人平易近年夜学重阳金融研究院客座研究员董希淼说,经济增加连结在公道区间,各贸易银行积极采纳资产保全办法,增强过期贷款监测治理,贸易银行企业部分债务风险整体可控,系统性风险产生的可能性较低。

 多渠道晋升资产质量

 上半年贸易银行不竭加年夜不良资产措置力度。上市银行半年报显示,2016年上半年,中行加年夜不良资产化解力度,境内机构共化解不良资产637.8亿元,同比多化解203.3亿元,同时,成功刊行首单不良贷款资产撑持证券;工行上半年整体措置不良贷款1100多亿元;农行也加年夜了不良贷款的清收和措置力度,上半年累计清收和措置跨越600亿元。

 “今朝贸易银行不良贷款的行业散布和区域规模进一步扩年夜,首要集中在‘去产能、去库存、去杠杆’使命比力集中的行业和经济、财产布局调剂坚苦的区域。”温彬说,贸易银行应紧密亲密存眷上述范畴的风险特点及转变趋向。

 对贸易银行若何进一步晋升资产质量,周景彤说,贸易银行的资产质量治理重在“有保有压”,对产能多余行业等信贷风险重点范畴要周密存眷、“重兵戍守”;对因市场转变呈现资金周转坚苦但有市场、有用益的企业,采纳重组贷款等办法,避免企业资金链断裂。同时,按照经济转型进级标的目的,针对新范畴、新业态,寻觅新的信贷投放点。

 恒丰银行研究院研究员杨芮说,对不合适国度政策和贸易银行授信要求的“僵尸企业”,应成立自动退出机制。同时,强化对宏不雅经济、金融情势、行业和区域等的研究力度,制订差别化的行业、区域信贷政策,不竭优化信贷资产布局。

 贸易银行不良贷款的化解办法一般包罗清收重组、自立核销和破产清理、不良资产批量对外让渡等。在贸易银行不良率上升的布景下,也需要立异手段和路子化解不良贷款。温彬说,跟着市场不竭完美和成长,不良资产证券化或将成为贸易银行措置不良贷款的主要渠道。

 为推动不良资产证券化,杨芮建议,贸易银行不竭增强不良资产证券化产物的设计能力,经由过程与资产治理公司、信任公司等非银行金融机构的合作,盘活行内不良资产。另据领会,工行估计在9月将试水不良资产证券化营业。(常艳军)

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